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银行存款利率进入“1”时代 储户理财新选择

贡兴国
导读 7月末,银行界迎来新一波降息潮。继一年期贷款市场报价利率(LPR)下调不久,7月25日,六大国有银行主动调低了存款挂牌利率,随后12家全国...

7月末,银行界迎来新一波降息潮。继一年期贷款市场报价利率(LPR)下调不久,7月25日,六大国有银行主动调低了存款挂牌利率,随后12家全国股份制银行跟进,发布类似通知。这是自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,主要银行实施的第五轮集中降息,前四次分别发生在2022年9月及2023年的6月、9月和12月。

此次调整中,活期存款利率普遍下调5个基点至0.15%,这是自2023年6月8日以来该利率的首次变动。同时,国有银行的5年期整存整取年利率多调整为1.80%,股份制银行则大多降至1.85%,标志着存款利率正式进入“1”时代,告别了“2”字头。

降息之前,中国人民银行刚刚公布了最新贷款市场报价利率(LPR),1年期和5年期以上LPR分别下调至3.35%和3.85%,每期下降10个基点,成为年内第二次调整。专家分析,LPR的下调虽有助于缓解银行的息差压力,但也促使银行需迅速行动以降低负债成本,因银行净息差已降至历史低位,面临较大挑战。

另一方面,存款利率的下滑导致存款吸引力减弱,资金流向理财市场的趋势愈发明显。理财市场规模快速增长,尤其是银行理财产品,因其收益相对稳健且能锁定长期收益而备受青睐。根据相关报告,上半年理财市场持续扩大,理财产品的平均收益率为2.80%,为投资者创造了大量收益。

此外,保险领域也紧跟步伐,对预定利率进行了全面下调,以应对市场利率下行的趋势,旨在防范利差损风险。新的规定不仅限定了不同保险产品的预定利率上限,还建立了与市场利率挂钩的动态调整机制,这将影响保险产品的定价及对消费者的吸引力,同时也对保险公司自身产生深远影响,既可能导致储蓄型保险预期收益下降,也可能促使保障型保险的保费上升。

整体而言,这一系列降息和利率调整措施,不仅反映了当前金融市场利率水平的变化趋势,也预示着金融机构和消费者正面临一场深刻的财务策略调整。