居民中长期贷款需求有望回暖

5月17日，中国人民银行宣布取消全国范围内的房贷利率政策下限，此政策迅速被各地采纳实施。目前，除了少数一线城市，其他城市的房贷利率下限已不复存在。多数城市的商业银行随之调低了房贷利率，导致实际房贷成本在近期进一步降低。例如，厦门的二套房贷款主流利率从4.25%降到了3.75%，首套房利率则由3.45%降至3.3%。

据市场估算，新政策实施后，多数城市的首套房贷款利率可能下降约0.4个百分点，二套房贷款利率预计下降0.6个百分点左右。以100万元贷款、30年期限、采用等额本息还款方式计算，首套房贷款的总利息支出将减少大约8万元，而二套房则能减少约13万元。

来自河北秦皇岛的金女士正是这一政策的直接受益人。她最近计划购买婚房时发现，秦皇岛银行已取消首套房贷款利率下限，利率最低可达3.35%。对于100万元、30年期的等额本息个人住房贷款，金女士预计将节省近9万元的总利息支出。

尽管房贷利率下调，但居民中长期贷款的增长动力仍需加强。根据中国人民银行数据，今年1至5月，住户贷款总额增加了8891亿元，其中中长期贷款增长了8598亿元。专家分析指出，虽然当前居民中长期贷款增长缓慢，但随着一系列房地产政策的深入实施，未来居民贷款需求有望恢复。

近期，住房租赁市场也因房地产金融政策的推动而更加活跃。特别是保障性住房再贷款政策，被视为促进房地产市场“去库存”的重要手段。一些城市已采取财政补贴措施来鼓励消化存量住房，如郑州和西安均提供了不同形式的补贴和奖励，以促进住房租赁市场的发展。这些金融与财政措施在市场初期起到了关键的撬动作用，不仅帮助住房租赁业务起步，还促进了其长期的盈利可持续性。

总体而言，分析师们预期，随着下半年房地产政策的持续优化和销售回暖，居民贷款增速或将上升，房地产市场也将迎来积极变化，包括发展模式的有效转型。