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10家银行下调存款利率 储户利息缩水,实体经济受益

钱程冰
导读 10家银行下调存款利率7月25日,六大国有商业银行同步调低了存款的官方利率。调整后,两年及以上期限的整存整取定期存款利率降低了20个基点...

10家银行下调存款利率

7月25日,六大国有商业银行同步调低了存款的官方利率。调整后,两年及以上期限的整存整取定期存款利率降低了20个基点,其余期限则下降了10个基点,同时,活期存款利率也下调了5个基点。举例来说,假设存款金额为10万元,一年期定期存款的年利息将因此减少100元。不过,业内专家认为,这次变动对普通储户的实际影响较小。

此番调整,旨在应对存款期限结构长期化的问题,并稳固银行的负债成本。自2022年4月起,在中国人民银行指导下,利率自律机制建立,鼓励银行依据市场利率波动,适时调整存款利率。到2023年为止,主要银行已经历四轮存款利率的自主调整,显示了存款利率市场化的深入。最近的下调动作,被视作是对市场利率变化,尤其是1年期贷款市场报价利率(LPR)下调和国债收益率走势的响应,体现了银行存款利率与市场更加紧密的联动。从2021年6月以来,大型银行的一年期和三年期存款利率分别累计下调了0.5个百分点和1.7个百分点。

存款利率的这一系列调整,不仅有助于控制银行的负债成本,还能增强金融服务实体经济的能力。当前,银行在积极支持实体经济的同时,贷款利率显著下滑,但存款定期化、长期化趋势增加了银行的负担。尽管存款利率下调,但由于存量存款重定价的逐步实施及某些银行违规操作推高了成本,负债成本的下降幅度滞后于资产收益的减少。一季度数据显示,银行的净息差降至历史最低的1.54%。不过,4月份开始的违规手工补息整治行动,有效削减了银行的利息支出,近似实现了存款利率下调的效应。整治后,多家银行的存款付息率,尤其是公司存款付息率下降,净息差有所回升。

银行主动调低存款利率,尤其是加大中长期存款利率的下调力度,预计将有效抑制利息支出,减轻存款期限结构长期化带来的压力,稳定银行的负债成本,进而提升服务实体经济的效能,同时增强银行盈利能力和股东回报,正面影响相关银行股的市场评估。

此外,存款利率的下调还被寄望于激发企业投资和居民消费,促进资金向资本市场流动,支撑股市回暖,为金融市场增添活力,并巩固经济的复苏势头。对于普通储户,虽然直观上利息收入有所减少,但实际上影响有限。储户可以通过购买柜台债券、理财产品、基金等多元渠道配置资产,确保整体财务收益不受太大影响。