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业内:银行存款降息利好或逐步释放,储户理财策略需调整

溥心娜
导读 业内:银行存款降息利好或逐步释放7月24日至25日期间,国内主要银行包括工行、农行、中行、建行、交行及邮储银行,自主调低了存款利率。这...

业内:银行存款降息利好或逐步释放

7月24日至25日期间,国内主要银行包括工行、农行、中行、建行、交行及邮储银行,自主调低了存款利率。这一举动被视为存款利率市场化调整机制有效运作的直接结果,该机制于2022年4月经央行指导利率自律机制建立,旨在促使银行依据市场利率变动,合理调整存款利率。至今,主要银行已根据此机制四度主动调整存款利率,最近的调整便是其中之一。业内:银行存款降息利好或逐步释放。

存款利率的主动下调,与7月1年期贷款市场报价利率(LPR)的下滑及国债收益率等市场利率走势紧密相关,显示了存款利率市场化的深入。自2021年6月以来,主要银行的1年期和3年期存款利率分别累计减少了0.5和1.7个百分点,体现了市场利率变化的直接影响。

分析专家指出,优化存款利率结构有助于银行控制负债成本,增强服务实体经济的能力。尽管银行在支持实体经济方面做出了大量努力,贷款利率显著降低,但存款定期化、长期化趋势导致银行负债成本下降速度滞后于资产收益下降速度。尤其是一些银行采用违规手工补息方式揽存,加剧了这一现象。不过,随着相关部门今年4月对此类行为的整顿,银行利息支出得到有效控制,部分银行的存款付息率下降,净息差有所回升。

此番主要银行特别是对中长期存款利率的较大幅度下调,预期将进一步减轻利息支出压力,解决存款期限结构问题,为银行负债成本带来稳定。同时,这将有助于提升银行盈利能力,改善股东权益,正面影响银行股的市场估值。

此外,存款利率的调整对于激活经济亦有积极作用。它能鼓励企业和居民减少储蓄,增加投资和消费,引导资金更多流向资本市场,支撑股市稳定复苏,激发金融市场活力,从而巩固经济回暖势头。

对于普通储户而言,分析人士认为影响有限。以10万元一年期定期存款计算,年利息收入仅减少100元。居民可考虑通过柜台债券、理财产品、基金等多元渠道配置资产,以保持整体资产收益的稳定性。