房贷利率有望进入2字头时代 购房成本持续下行

7月22日，中国人民银行宣布年内第二次下调贷款市场报价利率（LPR），具体为一年期LPR调至3.35%，五年期LPR降至3.85%。这一调整意味着五年期LPR及全国首套房贷利率均触及历史低点。分析专家指出，此番降息配合近期的“517”房贷政策，使得一线及部分二线城市房贷利率明显下滑，加上五年期以上公积金贷款利率已进入“2”时代，商业贷款利率亦有望跌破3%，进一步减轻居民购房负担。

以100万元商贷、30年期限及等额本息还款方式为例，LPR每下降10个基点，月供将减少约57.3元，累计30年可节省超过2.1万元利息支出。

中原地产首席分析师张大伟强调，本次LPR下调不仅影响新增贷款，也惠及存量房贷客户，有助于抑制提前还款现象，同时促进新增房贷利率的进一步下调。据统计，目前全国房贷平均利率已降至约3.5%，首套房利率更是降至3.3%左右，部分城市如广州，首套房贷利率已低至3%附近，预示着未来更多城市房贷利率或将进入“2”字头区间。

此外，近期的降息动作被视为政策持续放宽的信号，旨在推动房地产市场向更加健康、可持续的发展模式转变，以适应民众对高质量居住环境的需求。尽管近期一系列政策措施旨在稳定房地产市场，核心城市的市场回暖仍需时日，购房需求、消费者信心及收入的全面恢复有待观察。

易居研究院研究总监严跃进指出，本次双降（一年期与五年期LPR同步下调）全面利好短期与中长期资金使用，特别是五年期LPR的下调，对房贷成本的降低尤为显著。按当前普遍采用的房贷利率计算方式，降息将使首套房贷款者的月供压力进一步减轻。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则认为，降息直接响应了市场对逆周期调节的期待，旨在提振信贷需求，特别是在企业和居民部门融资需求疲软的背景下，降息对刺激刚需购房需求释放尤为关键。不过，他也指出，虽然近期政策频出，但市场整体反应仍显温和，尤其进入传统淡季后，楼市成交表现疲软，显示市场对持续降息存在预期，非刚需购房群体或持观望态度。

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