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今年多家银行定向募股方案获批 中小银行资本补血进行时

利露蝶
导读 近期,金融监管总局福建监管局批准了泉州银行的定向募股计划,强调对新入股股东资格的严格审查,确保其符合法律规定,并提醒需监管审查的股...

近期,金融监管总局福建监管局批准了泉州银行的定向募股计划,强调对新入股股东资格的严格审查,确保其符合法律规定,并提醒需监管审查的股东依程序申请。泉州银行在完成增资后,需向监管局申请注册资本变更,并强化股权管理、优化股权结构,严格监控股东间的关联交易,同时提升公司治理和内部控制,以防范金融风险。

截至目前,今年已有至少11家银行的定向募股方案得到批准,这些银行均属于中小银行范畴,除泉州银行外,其余10家集中在农村地区,涵盖了农商行、农信社及村镇银行等多种类型。例如,永丰洪都村镇银行于6月获准增加3100万股,湖北潜江农村商业银行5月获批新增6220万股,而上海崇明沪农商村镇银行在2月通过了定向增发600万股的申请,其中上海农村商业银行成为主要认购方。

中小银行面临的资本补充压力是一个持续的话题。到2023年底,我国商业银行的整体资本充足率为15.06%,相比之下,中小银行的这一比率普遍较低,且呈现下滑趋势。这些银行在资本补充渠道上较为受限,尤其是未上市的机构,多依赖二级资本债,而一级资本工具的选择较少,长期资本补充挑战更为严峻。

银行资本补充通常涉及内部积累和外部融资两方面。内部主要是利润转增资本,外部则通过IPO、配股、定向增发、可转债等手段补充核心一级资本,或借助永续债、优先股等补充其他一级资本,二级资本债则用于二级资本的充实。

2024年第二季度,中国人民银行货币政策委员会会议强调,将支持大银行服务实体经济,鼓励中小银行专注主营业务,协助银行补充资本,共同维护金融市场稳定。

政府也在探索新的方式帮助中小银行增强资本实力,包括利用地方政府专项债券为中小银行资本金提供支持。自2020年起,多个省份已发行此类专项债券,总规模超2000亿元,但有专家指出,专项债作为临时性财政支持,难以成为中小银行长期依赖的资金来源。

金融监管总局还提倡银行应科学规划资本补充策略,优化业务模式,提高净息差,通过全面金融服务增加客户价值,强化核心盈利。同时,银行应考虑资本充足状况,合理调整资产扩张速度,优化资产结构,更好地服务于实体经济的发展需求。