今年多家银行定向募股方案获批 中小银行资本补血进行时

近期，金融监管总局福建监管局批准了泉州银行的定向募股计划，强调对新入股股东资格的严格审查，确保其符合法律规定，并提醒需监管审查的股东依程序申请。泉州银行在完成增资后，需向监管局申请注册资本变更，并强化股权管理、优化股权结构，严格监控股东间的关联交易，同时提升公司治理和内部控制，以防范金融风险。

截至目前，今年已有至少11家银行的定向募股方案得到批准，这些银行均属于中小银行范畴，除泉州银行外，其余10家集中在农村地区，涵盖了农商行、农信社及村镇银行等多种类型。例如，永丰洪都村镇银行于6月获准增加3100万股，湖北潜江农村商业银行5月获批新增6220万股，而上海崇明沪农商村镇银行在2月通过了定向增发600万股的申请，其中上海农村商业银行成为主要认购方。

中小银行面临的资本补充压力是一个持续的话题。到2023年底，我国商业银行的整体资本充足率为15.06%，相比之下，中小银行的这一比率普遍较低，且呈现下滑趋势。这些银行在资本补充渠道上较为受限，尤其是未上市的机构，多依赖二级资本债，而一级资本工具的选择较少，长期资本补充挑战更为严峻。

银行资本补充通常涉及内部积累和外部融资两方面。内部主要是利润转增资本，外部则通过IPO、配股、定向增发、可转债等手段补充核心一级资本，或借助永续债、优先股等补充其他一级资本，二级资本债则用于二级资本的充实。

2024年第二季度，中国人民银行货币政策委员会会议强调，将支持大银行服务实体经济，鼓励中小银行专注主营业务，协助银行补充资本，共同维护金融市场稳定。

政府也在探索新的方式帮助中小银行增强资本实力，包括利用地方政府专项债券为中小银行资本金提供支持。自2020年起，多个省份已发行此类专项债券，总规模超2000亿元，但有专家指出，专项债作为临时性财政支持，难以成为中小银行长期依赖的资金来源。

金融监管总局还提倡银行应科学规划资本补充策略，优化业务模式，提高净息差，通过全面金融服务增加客户价值，强化核心盈利。同时，银行应考虑资本充足状况，合理调整资产扩张速度，优化资产结构，更好地服务于实体经济的发展需求。

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