随着各地逐步取消房贷利率下限，新发放的住房贷款利率达到了历史新低，大多数首套或二套房的贷款利率进入了“3时代”。相比之下，早期购房者的存量房贷利率依然保持在4%以上，这与新贷款的利率形成了较大差距，促使一些购房者开始考虑提前还贷。

据北京多家银行反馈，当前申请提前还房贷的客户数量显著增加，办理此业务通常需提前至少一个月预约。

近期，多方面因素共同推动了提前还贷热潮。自5月17日以来，一系列支持房地产的政策出台并得到地方细化实施。根据贝壳研究院的数据，5月份全国百城首套房贷款平均利率为3.45%，比4月下降了12个基点；二套房则降至3.9%，降幅达26个基点，与去年同期相比，首套房和二套房的贷款利率分别降低了55个和101个基点。在此情况下，部分贷款者决定提前偿还旧有房贷。

从北京多家银行了解到，想要提前还清房贷的客户群体庞大，其中主要涉及长期客户及持有二套房贷的客户。东方金诚首席宏观分析师指出，除了新旧房贷利率差，居民投资收益率低于房贷利率也是提前还贷的重要原因。

实际上，早在房贷新政实施前，居民提前还贷的行为已日趋频繁。国泰君安证券的研究显示，自2024年2月起，居民提前还贷比率持续攀升，4月更是达到了历史高点37%。

面对提前还贷趋势的加剧，市场对于降低存量房贷利率的呼吁愈发强烈。专家分析认为，鉴于新发放房贷利率的持续下调以及其他市场利率的普遍走低，以及提前还贷现象的再次兴起，存量房贷利率下调的可能性正在增大。此举虽然短期内可能影响银行资产结构和盈利，但长期看，适度的利率调整有助于激活房地产市场，促进贷款需求，对银行业发展带来正面效应。

为应对这一变化，建议银行采取差异化策略管理存量房贷利率，为不同客户提供个性化的利率解决方案，并探索推出新型贷款产品和服务，以帮助客户优化贷款结构并管理利率风险。